El modus operandi de los consumidores latinoamericanos implica usar efectivo para las compras cotidianas de bajo importe y dejar a las tarjetas de débito y crédito para las transacciones de mayor importe porque eliminan el riesgo de llevar grandes cantidades de efectivo en el bolsillo, además de que el crédito brinda la posibilidad de financiar la compra. Los consumidores que prefieren pagar en efectivo lo hacen porque es una forma de pago práctica, rápida, y aceptada en todas partes. No requiere de un burocrático mecanismo de verificación y permite mantener en privado las transacciones.
Bancarización en México
-A nivel cultural, el efectivo es difícil de destronar, ya que es por lejos la forma de pago preferida no solo en América Latina, sino en el mundo entero: en Alemania, Italia y Japón un 90% del total de transacciones se continúa realizando con “cash”.
Escenario Actual: la supervivencia digital
En México, de acuerdo a los resultados obtenidos en la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) el efectivo sigue siendo la opción de pago más usada entre los casi 130 millones de habitantes del país: en la encuesta el 95% de los mexicanos dijeron haberlo usado para pagar compras de $500 o menos, mientras que el 87% reconoció haberlo empleado para pagar compras de más de $500.
COVID-19 puso de manifiesto la importancia de universalizar la inclusión financiera. Menos de la mitad de los mexicanos tiene una cuenta bancaria (47% de acuerdo a la última ENIF). Según Minsait, México tiene el nivel de bancarización más bajo de toda Latinoamérica.
Ahora bien, cuando se incluye toda la gama de productos financieros (cuentas, créditos, seguros o ahorro para el retiro), el porcentaje de la población mayor de 18 años que cuenta con al menos uno es de 68%.
En el país, el uso de la tarjeta de débito triplica a la de crédito. Entre los principales productos de ahorro o captación (cuentas): 52% son de nómina, 36% de ahorro, 17% de gobierno, 9% pensión, 3% cheques, 2% plazo y apenas 1% inversión.
Según el análisis realizado por la empresa online de servicios financieros el Mejor Trato, el país tiene desafíos que superar como:
Mientras que en la región Noroeste 8 de cada 10 mexicanos están incluidos financieramente, en las regiones centro sur y oriente solo el 60% tiene acceso algún producto financiero.
4 de cada 10 mexicanos adultos dicen que su ingreso mensual no es suficiente para ahorrarlo en alguna cuenta.
La inclusión financiera está directamente relacionada con la inclusión digital. Sin inversión en infraestructura que amplíe la conectividad no va a ser posible aumentar el desarrollo de la bancarización.
Es así que pesar del crecimiento global del uso de medios de pago distintos al efectivo, México que es la segunda economía más importante de América Latina, se encuentra atrasado en su capacidad de adopción de nuevas tecnologías. Por lo que en líneas generales hasta hace pocos meses, el dinero en papel se negaba a desaparecer.
La coyuntura que transitamos que obligó a la mayoría de la población a permanecer en casa como única “vacuna” conocida hasta el momento para evitar contagiarnos y propagar el Coronavirus, brinda una oportunidad para potenciar los medios electrónicos de pago y desalentar consecuentemente el uso del efectivo.
Gracias a los desarrollos en el sistema financiero de los últimos años que implicaron un avance en las operaciones bancarias junto a la situación de aislamiento actual, se observa un mayor dinamismo en las transacciones sin contacto: los pagos sin contacto aumentaron un 35% en América Latina en medio de la pandemia.
La situación de emergencia sanitaria ha impulsado aún más el uso de plataformas de economía digital. Más de la mitad de los usuarios han adquirido algún producto o servicio en línea, con el objetivo abastecerse sin salir del hogar.
Entre los productos, la comida a domicilio es la más solicitada y los bancarios son los servicios digitales más contratados vía internet.
El gran ganador en esta cuarentena es el rubro Supermercados que triplicó el número de visitas que recibe semanalmente. Los rubros destacados abarcan principalmente productos de la canasta básica, aunque llamó la atención que la cerveza fue de lo más solicitado, con un 83% de aumento.
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